30岁有必要买寿险吗？是不是买早了？

第一：定期寿险：死了才赔，并不是简单的理解为死了才赔。

我是保障型保险坚定推崇着，健康和意外，是首先要配置的保险。这些是我们可以用来治病和住院、疗养的费用。作为定期寿险，其高杠杆、高赔付的特点，是保障型保险的重要组成部分，我们也要对其认真看待

打个比方说：

健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。

那么定期寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。

第二、什么是定期寿险

在规定的一段时间内，如果我们（被保人）死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人（受益人）

是的，这钱不是给我们的，这钱就是我们常说的“人死了，钱没花完”。

更直白点讲就是：人挂了或者全残，就给钱；人没挂或全残，钱就花掉没了。

就是大家常说的那种“保险是骗人的，挂了才赔”的那种。

意义何在，即使有意义，既然是花掉了，我们还要考虑能不能花，能不能少花点？

第三、值得买么

（1）有多少责任需要负担？

既然是“挂了才赔”，这是留给家人的钱。确实听上去不太吉利。

但是作为一个有担当的家庭的一员，如果出现风险，我们不能赚钱，不能在为家庭承担责任，那么，这些钱可以来继续保证家庭其他成员的开支。

尤其是30-40岁的年纪，像在上海，只房贷一项就时刻敲打我自己不得不每天努力工作，不敢有一点懈怠。

（2）保障型保险的重要补充部分

对于一般家庭，在未配置好保障型保障前，不建议大家过早的去购买理财类的保险。

之前我一直在提健康和意外，定期寿险作为保障型的重要补充部分，他不限制是意外或者疾病的死亡才理赔。

无论谁意外还是疾病，只要被保人死亡或全残，即可进行赔付。

目的性更强：

就是为了保障死亡责任

就是为了自己死亡后，能个家里留一笔钱

就是为了让在世者生活的更好

基于此考虑，是很好的意外和健康险的补充。

——重疾主要为生者本人。

——定寿主要为家人余生。

第四：谁应该买，怎么买

首先，谁应该买，毋庸置疑，一家之主、家庭支柱要优先买。

其次，怎么买，买多少保额，建议以个人家庭生活开支来参考。毕竟每个地区及家庭的生活水平有很大差异。

比如我所在的上海，平时我买车险，三责险一定要买到100万，为什么，怕撞到人，人太贵，赔不起。

对于寿险，上海的房价、房贷、日常开支费用，同样，给自己买100万定期寿险也是打底的选择。

但是因为定寿是只保死亡和全残的，对于我们配置来讲，建议和重疾、意外责任结合搭配，不要为了追求高额定寿，而忽视了重疾和意外。定寿的优先级排在后面。

我的观点还是不变，死了不怕，就怕我们没死。只要有钱治疗、有希望治疗延续我们的生命，我们就有希望可以通过自己的努力来赚钱。

但是，我们30岁左右的，有小孩的父母，建议先逐步搭配购买。有条件的话，后面可以根据情况慢慢增加保额。

具体保额的预估，给大家参考的维度如下：

我目前有多少收入来源：本人收入、家庭收入、投资收入等，每年预计收入多少？

我死后有多少家庭开支：房贷、车贷、子女教育、父母养老、家庭日常开支等，每年需要支出多少？

通过以上收支的对比，可以自己有一个心里的计算值。

第五、一些建议

1、30岁该不该买？

作为30岁左右的朋友，是非常建议买的。寿险家庭负担重，其次这个时候购买还相对便宜，是购买的黄金时期。

2、并不是买的越多越好

刚才讲了，要结合家庭收入来看，逐步提升保额。覆盖5倍年收入吧！

2、买多少年？

定期寿险一般指的是在一定保障期内，比较常见的是20年、30年、保到60岁、70岁等。

对于定期寿险：因为这基于我们死亡后对家庭造成的影响的大小来考虑。

40岁死亡和60岁死亡，肯定是40岁的影响更大，到80岁死亡，基本属于正常寿命，说句不好听的，死亡本身在一定程度上是给家庭减少负担。

所以，建议大家购买定期寿险，如果经济条件一般，购买20年或者30年即可，多的话可以购买到60或者70岁。买终身的话不建议，大家可以参考

一是因为月长期价格越高，到最后保险本身带来的性价比相对越低。

二是因为定期寿险本身对身体状况的要求并不是很高，没有重疾那么苛刻。买30年以内的，保费与保额的杠杆会更大。

回到我前面讲的问题：能不能少花点？能！

第六、写在最后

1、建议大家在购买的时候，作为其他保障型产品的补充。不要过于追求定期寿险的高保额，高身价，而忽视了其他保障。

2、不要因为购买了高额的重疾或者意外，就忽视了定期寿险，既然是补充作用，就有其他保险不能覆盖的部分。要充分用好保险，做好风险的配置。

3、谁身上的责任大，谁先购买。